Todo lo que debes saber sobre los traspasos: Guía clara en 1 minuto
¿Tiene coste?
¿Hay que pagar impuestos?
¿Cuánto tarda en hacerse efectivo el traspaso?
¿Todos los fondos son traspasables?
¿Puedo cambiar de perfil de riesgo?
¿Y si el fondo tiene pérdidas?
Cuando no se tiene toda la información, lo más frecuente es posponer la decisión impactando directamente en la rentabilidad de nuestra inversión con el coste de oportunidad que esto supone.
Por eso hemos preparado esta guía rápida, pensada para que puedas entender el proceso de principio a fin y puedas tomar decisiones financieras fundamentadas que impactarán positivamente en tu inversión.
A continuación, encontrarás las respuestas a las 15 preguntas más habituales que recibimos de inversores como tú:
1. ¿Qué es un traspaso de planes de pensiones?
Es la transferencia del dinero invertido de un plan o fondo a otro plan, sin necesidad de retirarlo ni tributar por él en ese momento (en los países donde la normativa lo permite).
2. ¿Puedo traspasar entre planes de distintas gestoras?
Sí, siempre que ambos planes estén registrados y permitan el traspaso.
3. ¿Hay costes asociados al traspaso?
Generalmente, no hay comisiones por traspaso, aunque depende de cada plan.
4. ¿El traspaso tiene implicaciones fiscales?
No tiene implicación fiscal, los traspasos están libres de peaje fiscal.
5. ¿Cuánto tarda un traspaso?
El proceso suele tardar 7 días hábiles, dependiendo de las entidades involucradas.
6. ¿Puedo cambiar de perfil de riesgo al hacer un traspaso?
Sí, puedes ajustar tu perfil inversor y elegir un plan que se adapte mejor a tus objetivos actuales.
7. ¿Cómo solicito un traspaso?
Puedes solicitarlo a través de nuestra plataforma online, por teléfono o con tu persona de contacto en Cobas AM.
8. ¿Puedo traspasar solo una parte de mi inversión?
Sí. Puedes realizar un traspaso total o parcial, según prefieras. Al hacerlo parcialmente, seguirás manteniendo posición en el plan original.
9. ¿Puedo traspasar un plan con pérdidas?
Sí. Puedes traspasar planes con pérdidas o ganancias. Si más adelante decides rescatar, las minusvalías o plusvalías se calcularán según el valor final.
10. ¿Puedo traspasar desde un plan de pensiones a un fondo de inversión?
No. Los planes de pensiones y los fondos de inversión son productos diferentes con normativa distinta. No se pueden traspasar directamente entre ellos.
11. ¿Qué documentación necesito para solicitar un traspaso?
Solo necesitas identificar los planes origen y destino, y firmar la orden correspondiente. Si ya eres cliente, el proceso es muy ágil.
12. ¿Puedo hacer traspasos entre planes de diferentes tipos (renta fija, variable, mixtos)?
Sí. De hecho, muchos inversores utilizan los traspasos para ajustar su cartera según su perfil de riesgo o situación de mercado.
Como ves, un traspaso no tiene por qué ser complejo ni generar consecuencias fiscales inesperadas.
Si ahora quieres realizar un traspaso, puedes comenzar el proceso aqui:
Si tras leer esta guía te surge alguna duda sobre tu situación concreta, estamos a tu disposición en el teléfono +34 900 15 15 30, en el correo info@cobasam.com o plantéanos tu consulta rellenando el formulario que puedes encontrar aqui.
